Quyền được mở tài khoản cơ bản (Basiskonto)

Tài khoản cơ bản là gì

Basiskonto là một tài khoản thanh toán bình thường để nhận lương, trả tiền thuê nhà, rút tiền và chuyển khoản. Nó được điều hành như tài khoản tín dụng (Guthabenkonto), tức là không có thấu chi (Dispokredit). Nếu không có tài khoản ngân hàng, hầu như không thể thuê nhà, ký hợp đồng lao động hay nhận trợ cấp ở Đức.

Ai có quyền

Theo §31 Abs. 1 Zahlungskontengesetz (ZKG), mọi người tiêu dùng cư trú hợp pháp trong Liên minh châu Âu đều có quyền mở Basiskonto. Luật ghi rõ điều này áp dụng cả cho người không có nơi cư trú cố định (ohne festen Wohnsitz), người xin tị nạn (Asylsuchende) và những người không có giấy phép cư trú nhưng vì lý do pháp lý hoặc thực tế không thể bị trục xuất (Duldung). Cơ quan giám sát tài chính BaFin xác nhận: mọi ngân hàng cung cấp tài khoản thanh toán cho người tiêu dùng đều phải cung cấp Basiskonto.

Ngân hàng phải cung cấp như thế nào

Theo §31 ZKG, sau khi nhận đơn (Antrag auf Abschluss eines Basiskontovertrags), ngân hàng phải trả lời không chậm trễ, chậm nhất trong vòng mười ngày làm việc. Ngân hàng phải xác nhận đã nhận đơn. Tài khoản này không được từ chối chỉ vì bạn không có thu nhập, không có nơi ở cố định hay không có quốc tịch Đức.

Cách nộp đơn

• Dùng mẫu Antrag auf Abschluss eines Basiskontovertrags (mẫu thống nhất, có trên trang của ngân hàng hoặc của BaFin).
• Nộp giấy tờ tùy thân (hộ chiếu, giấy của cơ quan ngoại kiều, hoặc giấy tờ tị nạn).
• Giữ bản sao đơn và xác nhận đã nộp.

Khi bị từ chối

Ngân hàng chỉ được từ chối trong một số trường hợp hạn chế do luật quy định (ví dụ bạn đã có tài khoản khác có thể dùng được). Nếu bị từ chối không hợp lý, bạn có thể nộp đơn yêu cầu BaFin ra quyết định buộc ngân hàng mở tài khoản (Verwaltungsverfahren). Việc này miễn phí.

Tài khoản cơ bản dùng được những gì

Với Basiskonto, bạn làm được mọi giao dịch thông thường: nộp và rút tiền, chuyển khoản đi và nhận về, thiết lập ghi nợ tự động (Lastschrift) và thanh toán bằng thẻ. Vì được điều hành như Guthabenkonto, bạn chỉ chi tiêu trong phạm vi số dư hiện có — không có chức năng chi vượt số dư.

Phí và việc chấm dứt

Tài khoản cơ bản không bắt buộc miễn phí: ngân hàng được thu một khoản phí hợp lý. BaFin lưu ý rằng phí phải nằm trong khung thông thường của thị trường, nên việc so sánh điều kiện giữa các ngân hàng là đáng làm. Ngân hàng chỉ được chấm dứt hợp đồng trong các điều kiện luật quy định chặt chẽ (ví dụ lạm dụng hoặc không sử dụng lâu dài). Hãy giữ giấy tờ tài khoản và báo thay đổi địa chỉ kịp thời.